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開業直後の資金調達 比較ガイド日本公庫の創業融資とファクタリング5社
開業直後の資金調達は、まず金利が低く開業者向け制度が整っている日本政策金融公庫の創業融資を検討するのが基本です。ただし融資は申込から入金まで平均3週間程度かかるため、「入金が今すぐ必要」「売掛金の入金待ちで資金繰りが苦しい」という場合は、請求書や注文書を資金化するファクタリングがつなぎの選択肢になります。このページでは、両者を読者の状況別に比較します。
各社の条件は2026年7月26日時点の公式サイトの記載に基づきます（金利・手数料は改定される場合があります）。
選び方の軸
急ぎ度
公庫の融資は申込から融資まで平均3週間程度。それを待てるなら公庫、数時間〜数日で資金化したいならファクタリング。
コスト
公庫は年利ベースの低コスト（基準利率 年3.50%〜など）。ファクタリングは1回ごとに売掛金の数%〜の手数料がかかる。恒常的な資金調達には向かない。
事業形態
個人事業主が使えるかを確認する。ファクタリング5社のうちBestPay（注文書買取）だけは法人のみで個人事業主は利用できない。
対面の要否
Easy factor・アクセルファクターはオンライン完結に対応。ベストファクター・BestPayは契約時に面談（来社または訪問）が必要。
第一候補：日本政策金融公庫の創業融資
開業者向けの公的融資制度を第一候補として最初に掲載しています。
| 項目 | 日本公庫 |
|---|---|
| 制度名 | 新規開業・スタートアップ支援資金（旧・新規開業資金。2025年3月に名称変更） |
| 対象者 | 新たに事業を始める方、または事業開始後おおむね7年以内の方 |
| 融資限度額 | 7,200万円（うち運転資金4,800万円） |
| 金利（利率） | 基準利率（国民生活事業・令和8年7月1日現在）：無担保（税務申告2期終了者）年3.50〜5.20%／有担保 年2.50〜4.80%。女性・若者・シニア、認定特定創業支援等事業の受講者等は特別利率A/B/Cを適用 |
| 返済期間 | 設備資金：20年以内（据置5年以内）／運転資金：10年以内（据置5年以内） |
| 自己資金の要件 | 制度ページに数値要件の記載なし。公式Q&Aでは「自己資金がなくても申込可能。創業計画全体が重要」（創業資金総額に占める自己資金の割合は平均2割程度） |
| 審査期間（申込〜融資） | 平均的には3週間程度（条件により延びる場合あり） |
| 担保・保証人 | 希望を伺いながら相談 |
ファクタリング5社の条件比較
「—」は公式サイトに記載のない項目。※印は全プラン共通の公式記載（建設業特化プラン固有の記載なし）。
| 項目 | Easy factor | アクセルファクター | ベストファクター | No.1（建設業特化） | BestPay |
|---|---|---|---|---|---|
| 手数料率 | 2〜8% | 2社間 1.0〜12.0%／3社間 0.5〜10.5% | 2%〜 | 0.5〜15%※ | 5%〜 |
| 入金スピード | 最短60分 | 最短2時間 | 最短即日 | 最短30分 | 最短翌営業日 |
| 個人事業主 | ○ | ○ | ○ | ○ | ×（法人のみ） |
| 買取可能額 | — | 〜1億円 | 30万円〜 | 50万〜3億円※ | 100万〜3億円 |
| 契約方式 | 2社間・オンライン完結 | 2社間・3社間（オンライン完結可） | 2社間・3社間（契約時は面談） | 2社間・3社間※ | 2社間（契約時は面談） |
| 必要書類 | 決算書・請求書・通帳 | 請求書・通帳・身分証 | 身分証・通帳・請求書ほか | 決算書・請求書・通帳 | 注文書・通帳ほか |
各サービスの詳細
日本政策金融公庫 新規開業・スタートアップ支援資金
低金利・開業者向けの公的融資
新たに事業を始める方と事業開始後おおむね7年以内の方が対象の公的融資制度。金利は年3.50%〜（無担保・基準利率、令和8年7月1日現在）と本ページの選択肢の中で最も低コストで、返済期間も長く設定できる。公式Q&Aでは自己資金がなくても申込可能とされ、申込から融資までは平均3週間程度。開業直後の資金調達では、まずこの制度の利用を検討したい。
アクセルファクター
個人事業主OK・最短2時間
個人事業主から中小企業まで対応。審査通過後は最短15分〜1時間で振込、オンライン完結にも対応。
株式会社No.1（建設業特化ファクタリング）
建設業専門プラン・最短30分査定
建設業専門プラン。建設業の個人事業主にも対応し、最短30分のスピード査定。
本ページの選定基準
本ページは広告（PR）を含みます。掲載順と比較表の内容は、読者の状況（急ぎ度・コスト・事業形態）を基準に選定・記載しています。各社の条件は2026年7月26日時点の公式サイトの記載に基づき、公式サイトに記載のない項目は「—」と表記しています。
よくある質問
Q. 開業したばかりでも日本公庫の融資は受けられる？
A. 新規開業・スタートアップ支援資金は「新たに事業を始める方」も対象です。公式Q&Aでは自己資金がなくても申込可能とされています（利用者の自己資金は創業資金総額の平均2割程度）。
Q. ファクタリングと融資はどちらを先に検討すべき？
A. コストの低い公庫融資が先です。融資は申込から入金まで平均3週間程度かかるため、それを待てない場合のつなぎとしてファクタリングを検討します。
Q. 個人事業主でも使えるファクタリングは？
A. Easy factor・アクセルファクター・ベストファクター・株式会社No.1は個人事業主に対応しています。BestPay（注文書買取）は法人のみで、個人事業主は利用できません。
Q. ファクタリングの手数料はどのくらいかかる？
A. 各社の公式記載では0.5%〜15%の範囲で、会社・契約方式（2社間/3社間）・条件によって変わります。契約前に必ず見積もりで実際の手数料を確認してください。
開業資金の全体像は、業種別の「初期費用シミュレーター」「売上・損益シミュレーター」で確認できます。